11月16日，省政府新聞辦召開新聞發(fā)布會，解讀省政府近日出臺的《紓解全省中小微企業(yè)融資難融資貴問題的若干措施》（以下簡稱《措施》）。這24條具體舉措，如何招招打在融資難融資貴的“痛點”上？
融資成本降低：
9月份小微貸款利率中部六省最低
我省歷來重視中小微企業(yè)發(fā)展。截至2021年9月末，全省普惠小微貸款余額5678億元，同比增長22.1%，高于全部貸款平均增速10.8個百分點。
“支持中小微企業(yè)發(fā)展，既是金融機構生存展業(yè)的需要，也是金融部門義不容辭的責任。”人民銀行武漢分行行長林建華說。
融資難，很重要的一個原因是銀企信息不對稱。為讓更多從未獲得貸款的企業(yè)“破零”，我省金融機構開展首貸拓展專項行動，通過常態(tài)化銀企對接等舉措，做好融資服務，擴大融資覆蓋面。同時，出臺普惠小微首貸獎補政策，對金融機構當年新發(fā)放的普惠小微首次貸款，省級財政按貸款額度0.5‰給予獎補，引導金融機構加大對小微企業(yè)的首貸支持力度。
越來越多企業(yè)從信用“白戶”變成“有貸戶”。今年前9個月，通過首貸專項行動等銀企對接，新增普惠小微首貸戶數(shù)8.7萬戶，同比多增1.3萬戶。
部分中小微企業(yè)缺少信用和有效抵押物，需要融資擔保機構增信。我省大力推廣新型政銀擔合作，加快推進政府性融資擔保體系建設。
“目前，全省融資擔保規(guī)模已進入全國第一方陣?！笔〉胤浇鹑诒O(jiān)督管理局局長段銀弟介紹，2020年末，全省融資擔保在保余額1971.8億元，比2019年增長36.3%，業(yè)務規(guī)模居全國第6位。聚焦主業(yè)，截至10月末，全省支農支小在保戶數(shù)18.6萬戶，比去年增加7.7萬戶，同比增長70.6%；在保余額1090.7億元，比去年增加209.3億元，同比增長23.7%。今年1月至10月，全省政府性融資擔保機構累計為小微、“三農”客戶減免擔保費3.6億元。
企業(yè)融資成本進一步降低。今年9月，我省普惠小微貸款加權平均利率5.15%，較年初下降45個基點，在中部六省最低。
銀企信息更暢通：
一碼實現(xiàn)線上對接
《措施》直面問題，堅持問題導向。
針對企業(yè)融資難問題，《措施》提出，實施信用培植工程，增強融資對接力度；建立授權、授信、受理回告、盡職免責“四張清單”服務機制，提升信貸審批效率。
針對紓解企業(yè)融資貴問題，強化金融機構合理定價、執(zhí)行收費減免要求，規(guī)范融資服務性收費、降低中介收費標準，落實無還本續(xù)貸政策、壓縮短期高息民間借貸市場空間等系列舉措，推動企業(yè)綜合融資成本下降。
在充分借鑒先進省市經驗的同時，結合湖北實際，我省推出一系列創(chuàng)新工作舉措。
按照全省重點產業(yè)鏈鏈長制工作要求，圍繞全省十大農業(yè)主導產業(yè)鏈和16條先進制造業(yè)產業(yè)鏈，我省推行“產業(yè)鏈金融鏈長制”，省級銀行業(yè)金融機構負責人擔任金融鏈長，一鏈一策，促進金融鏈與產業(yè)鏈深度融合，保障產業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游中小微企業(yè)融資需求。
推出“楚天貸款碼”，對接全省中小企業(yè)融資信用平臺，實現(xiàn)中小微企業(yè)線上掃碼進行企業(yè)信用信息、金融惠企政策和銀行產品服務一站式查詢，為銀企融資搭建線上對接“綠色通道”。
融資擔保機構推出系列創(chuàng)新產品，加強對重點領域支持。省再擔保集團推出“再擔科創(chuàng)貸”“再擔園區(qū)貸”等產品，提升服務科創(chuàng)中小微企業(yè)能力。省農擔開發(fā)“楚農貸”“新農直通貸”等產品，重點支持農業(yè)產業(yè)鏈小微企業(yè)發(fā)展。省中小微擔保推出“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”服務模式，提升融資便捷度。
差異化舉措更精準：
3張清單讓銀行更敢貸
如何保障《措施》落地落實？
人行武漢分行將針對所有有信貸需求的企業(yè)，定期發(fā)布“授信企業(yè)”“培植企業(yè)”和“關注企業(yè)”3張清單。對授信清單企業(yè)，推動金融機構及時貸、足額貸，滿足其合理融資需求；對培植清單企業(yè)，發(fā)揮“多家抬”作用，多方努力，助其達到授信條件，早日實現(xiàn)信貸融資；對不講誠信、政策限制和禁止的行業(yè)企業(yè)，納入第3張清單。
“實施差異化監(jiān)管，引導銀行機構提升中小微企業(yè)金融服務水平?！焙便y保監(jiān)局局長劉學生表示，該局在總量上督導銀行單列信貸計劃，確保實現(xiàn)“兩增”目標，即單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)高于年初水平。在結構上，引導銀行機構提高小微企業(yè)貸款中首貸、續(xù)貸、中長期貸款和信用貸款所占比重。
針對“首貸難”問題，今年專門設置了“首貸戶”指標，要求2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。針對融資慢、環(huán)節(jié)多、材料繁等問題，湖北銀保監(jiān)局出臺提升中小微企業(yè)融資服務效率“十條措施”，引導銀行機構實現(xiàn)信貸環(huán)節(jié)、申報材料、辦理時間“三減少”。
為引導銀行機構“敢貸、愿貸”，湖北銀保監(jiān)局采取了兩項差異化監(jiān)管措施：一方面，適度提高普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度，允許普惠小微企業(yè)貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點。另一方面，指導銀行將普惠型小微企業(yè)貸款授信盡職免責與不良貸款容忍度有機結合，在不良貸款容忍度內，未違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的，可以減輕或免予追責，切實保護基層積極性。
湖北銀保監(jiān)局將對銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務情況開展持續(xù)監(jiān)測、按季通報、年度考核。對中小微企業(yè)金融服務政策落實較好的銀行加強正向激勵，如提高監(jiān)管評級等；對落后銀行，視情況采取“一單兩談三書”措施，即建立問題清單，開展監(jiān)管約談、審慎會談，下發(fā)風險提示書、督辦通知書和通報文件，確保政策措施落地見效。（張陽春）
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責編：蔡佳圓
審核：敬??冉
